Eles são avaliados de acordo com o teste de ativos e recebem uma pensão quinzenal de US$ 671,50, ou US$ 17.459 por ano. Eles também recebem o cartão de concessão e benefícios. Isto, juntamente com os 80 mil dólares por ano que recebem isentos de impostos do Super, proporciona-lhes um estilo de vida confortável.
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Agora suponha que você gostaria de obter uma renda adicional. Dependendo do seu nível de activos, podem ganhar um total de 67.600 dólares por ano sem perder quaisquer pensões. Para fins de teste de renda, seu superintendente recebe uma renda estimada de US$ 764 por quinzena, ou US$ 19.876 por ano.
Depois de subtrair isso, eles ainda podem ganhar US$ 47.724 por ano sem reduzir sua pensão. Se obtiverem esse rendimento em conjunto, talvez através de consultoria, todos os seus rendimentos (supervisão, pensões e emprego) serão isentos de impostos.
Agora pense em Jenny. Ele teve uma vida difícil e os US$ 100 mil que recebeu da Super quando se aposentou aos 60 anos foram rapidamente desgastados enquanto ele tentava construir uma nova vida. Ele está agora com 67 anos e não possui bens, exceto alguns dólares no banco.
O aluguel é difícil, mas ele encontra um lugar por US$ 400 por semana; O governo contribui com US$ 108 por semana em auxílio ao aluguel, então seu custo líquido de moradia é de US$ 292 por semana. Ele tem direito à pensão individual completa de US$ 30.654, uma renda total de US$ 36.254 por ano, incluindo auxílio-aluguel.
Jenny é resiliente e pensa em procurar um emprego que pague US$ 45 mil por ano. É aqui que seus problemas começam. Como sua renda é testada, quando sua renda atingir US$ 218 por quinzena, você perderá 50 centavos de cada dólar ganho.
Os reformados mais pobres não devem ser punidos por tentarem sobreviver.Crédito: Jéssica Shapiro
Você se qualifica para o Bônus de Trabalho de $ 300 por quinzena, o equivalente a $ 7.800 por ano, que você pode economizar no banco de receitas do Bônus de Trabalho. Dependendo de regras complexas, você também pode obter um crédito de bônus único de $ 4.000. Combinados, isso poderia permitir que você ganhasse US$ 11.400 extras durante seu primeiro ano de trabalho, antes que sua renda profissional reduzisse sua pensão.
Se Jenny regressar ao trabalho, o Centrelink avaliará os $45.000 que ela ganha em $33.200, após dedução do bónus de emprego ($1.277 por quinzena), pelo que a sua pensão será reduzida em $530 por quinzena para $649 por quinzena ($16.874 por ano). No segundo ano de trabalho, quando o bônus de trabalho acabar, os números pioram: sua pensão cairá para US$ 572 por quinzena.
E há mais. Um salário de US$ 45.000 mais uma pensão de velhice de US$ 16.874 é renda tributável, sobre a qual Jenny pagará impostos de US$ 10.516 por ano. O custo total do regresso ao trabalho, incluindo perda de pensões e impostos, é de 26.216 dólares, uma taxa marginal efectiva de imposto de 60 por cento sobre o salário que está a tentar ganhar.
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Pense nisso: um casal rico pode ganhar quase 48 mil dólares por ano sem qualquer efeito na sua pensão ou no imposto sobre o rendimento, mas alguns dos australianos mais pobres que precisam de trabalhar apenas para sobreviver são atingidos por taxas marginais efectivas de cerca de 60 por cento. É ridículo.
A National Seniors Australia (NSA) defende há muitos anos que a renda do trabalho deveria ser isenta do teste de rendimentos de pensão por idade. Isto simplificaria o sistema e incentivaria os idosos a permanecer no mercado de trabalho se precisassem ou quisessem.
A NSA ouve regularmente trabalhadores mais velhos (enfermeiros, professores, prestadores de cuidados) que são solicitados a permanecer após a idade de reforma, mas recusam porque os números simplesmente não batem. Estes não são aposentados ricos; São pessoas com poupanças limitadas que devem trabalhar para financiar uma reforma digna.
Além de aumentar os rendimentos dos reformados, a NSA argumenta que também impulsionaria os sectores que sofrem de uma escassez paralisante de mão-de-obra, particularmente a saúde e os cuidados a idosos, onde a experiência e a maturidade são desesperadamente necessárias.
Sim, isentar o rendimento do trabalho pode, em teoria, reduzir a poupança previdenciária. Mas os benefícios económicos e sociais – incluindo a redução da escassez de mão-de-obra nos sectores da saúde e dos cuidados a idosos – superam largamente o custo.
É tempo de acabar com uma política que pune os mais pobres por tentarem ajudar-se a si próprios e substituí-la por uma que recompense o esforço, a contribuição e a dignidade.
Noel Whittaker é o autor de Aposentadoria simplificada e outros livros sobre finanças pessoais. Perguntas para: noel@noelwhittaker.com.au
- Os conselhos fornecidos neste artigo são de natureza geral e não se destinam a influenciar as decisões dos leitores em relação a investimentos ou produtos financeiros. Devem sempre procurar aconselhamento profissional que tenha em conta as suas circunstâncias pessoais antes de tomar qualquer decisão financeira.
