Milhares de britânicos estão lutando enquanto se preparam para enfrentar novas contas médias de £ 34.000 do HMRC quando uma nova mudança fiscal for feita. Muitos já estão a tomar medidas contra uma grande actualização fiscal lançada no próximo ano por Rachel Reeves no seu primeiro orçamento, revelaram consultores financeiros num novo aviso.
Das cerca de 213.000 propriedades com activos de pensões herdáveis entre 2027 e 2028, 10.500 serão afectadas, estima o governo. Cerca de 38.500 propriedades pagarão mais imposto sobre herança do que pagariam anteriormente com as mudanças.
O imposto é um imposto de transferência de riqueza sobre bens, bens, dinheiro e bens de alguém que faleceu. A partir de 6 de abril de 2027 serão incluídos os ativos previdenciários.
Espera-se que o imposto médio sobre heranças aumente em cerca de £34.000 quando os activos de pensões são incluídos no valor do património. Agora, os consultores financeiros alertam que já estão vendo os clientes agirem.
Scott Gallacher, diretor da Rowley Turton, com sede em Leicester, disse ao Newspage que já está informando seus clientes sobre a mudança, que faria com que o HMRC cobrasse faturas. Ele disse: “Temos sido muito proativos nesta questão. Durante o ano passado, aumentamos a comunicação com os clientes por meio de boletins informativos, webinars e ferramentas práticas em nosso site, incluindo um scorecard e uma calculadora do IHT, para ajudar os clientes a entender se as mudanças propostas provavelmente os afetarão e, mais importante, se eles precisam agir.
“Esse envolvimento precoce significou que a maioria das conversas são reflexivas em vez de reativas. Os clientes estão a dedicar algum tempo para compreender como as pensões se enquadram agora na sua riqueza mais ampla, em vez de se apressarem a fazer correções técnicas. Do ponto de vista do planeamento, estamos a assistir a ações mais proativas, mas comedidas.
“Isto inclui a revisão das nomeações para pensões, a reconsideração do papel das pensões como veículo de herança, a utilização mais deliberada dos rendimentos das pensões para apoiar doações e, quando apropriado, a implementação de soluções especializadas, como acordos de doações e empréstimos ou fundos de doações com desconto, como parte de uma estratégia familiar mais ampla.”
Rob Mansfield, consultor financeiro independente da Rootes Wealth Management, com sede em Tonbridge, disse que também está discutindo as mudanças com seus clientes. Ele acrescentou: “O imposto sobre herança é muitas vezes um ponto cego para os clientes. O primeiro passo que dou é olhar para ele e dizer: tem realmente algum impacto?
“A partir daí, analiso o seu cenário individual, as suas necessidades e o seu tempo de vida para ver onde podemos chegar. A partir daí, podemos considerar garantir a cobrança de impostos ou doar dinheiro a entes queridos. Depois de ter esse plano em vigor, algumas opções abrem-se, enquanto outras fecham-se.”
Colin Low, diretor administrativo da Kingsfleet, com sede em Ipswich, deu alguns conselhos aos interessados. Ele disse: “Por enquanto, não faça nada. As regras atuais permanecem em vigor até abril de 2027, então qualquer pessoa que morrer em consequência de um acidente ou doença súbita ainda terá o valor total da sua pensão pessoal retirado do seu património.
“No entanto, seria prudente rever as disposições no segundo semestre deste ano, em preparação para as mudanças da próxima primavera, para garantir que o seu fundo cumpre os seus objectivos, tanto de fornecimento de receitas como de alcance dos beneficiários alvo de uma forma fiscalmente eficiente.”
Quando as alterações foram anunciadas pela primeira vez, o Tesouro afirmou: “Esta alteração foi introduzida para evitar que os regimes de pensões sejam cada vez mais utilizados e comercializados como um veículo de planeamento fiscal para transferir riqueza, em vez do objectivo pretendido de financiar a reforma”.
