“De onde vem parte dessa ansiedade ou estresse é a incerteza, então se isso vai continuar a aumentar.”
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Os aumentos nas taxas alterariam seu preço de compra potencial e poderiam impactar planos futuros.
“Tenho certos objetivos, quer tenha a ver com viver o estilo de vida que desejo, quer tenha a ver com viagens, coisas assim, coisas que posso ter que adiar… Para mim e para o meu parceiro, em algum momento no futuro procuraremos começar uma família.”
O diretor de pesquisa da Cotality, Tim Lawless, disse que embora as famílias sejam sempre sensíveis às taxas de juros, a diferença em relação ao passado é que a dívida das famílias está perto de níveis recordes.
“Isso significa que as famílias estão acompanhando as taxas de juros mais de perto do que há muito tempo”, disse ele.
Esta cautela já tinha atingido o sentimento nos últimos dois meses, quando o RBA começou a mudar de tom, disse ele, citando a conceituada pesquisa sobre o sentimento do consumidor do Westpac-Melbourne Institute.
Os custos mais elevados dos empréstimos que afectam os orçamentos dos compradores manifestaram-se de forma desigual no mercado imobiliário durante o mais recente ciclo de aumentos das taxas.
De 1º de maio de 2022 ao início de 2025, os valores das casas caíram em porcentagens de dois dígitos em vários mercados de estilo de vida, mostram os dados da Cotality.
O declínio mais acentuado a nível nacional ocorreu na região costeira de Richmond Valley, com uma queda de 16,1% durante esse período. Seguiram-se a região da Costa do Surf-Península de Bellarine, o interior de Hobart, as Terras Altas do Sul de Nova Gales do Sul e a Península de Mornington, todas com uma queda de pelo menos 15 por cento.
Os aumentos nas taxas não foram o único factor, acrescentou Lawless, uma vez que algumas áreas registaram um boom durante os anos de confinamento e possivelmente tiveram preços excessivos, enquanto os trabalhadores outrora remotos começaram a ser chamados aos seus escritórios CBD pelo menos alguns dias por semana.
Na Grande Melbourne, depois da Península de Mornington, registaram-se quedas de 9,8 por cento na região de Stonnington (leste) e de 8,3 por cento na cidade de Melbourne, o que Lawless atribuiu ao bem abastecido sector unitário que abrandou o crescimento.
Mas as famílias mostraram um padrão diferente durante o anterior ciclo de subida das taxas, nos dois anos desde Outubro de 2009.
Na sequência da crise financeira global, muitas das quedas de valor mais acentuadas a nível nacional ocorreram na região de Queensland, à medida que os compradores vendiam casas de praia. Os valores das casas caíram 21,4% na região de Port Douglas-Daintree e dois dígitos em Surfers Paradise e Noosa.
Lawless disse que subúrbios serão afetados no futuro dependerão do contexto de cada ciclo de caminhada.
Ele espera que a actual baixa oferta de habitação e o forte mercado de trabalho sirvam como uma rede de segurança para os preços da habitação.
“A tendência que estamos vendo agora é um mercado muito competitivo nas extremidades intermediária e inferior do mercado. Isso provavelmente se tornará mais competitivo, a menos que comecemos a ver os investidores saindo do mercado.”
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Kate Browne, chefe de pesquisa do site de comparação financeira Compare Club, diz que os corretores de equipe observaram um aumento nas consultas de mutuários que estão considerando conseguir seu empréstimo.
“O que você ouve repetidamente são os detentores de hipotecas dizendo 'tudo continua mudando. Há apenas alguns meses, pensei que manteríamos essa posição provavelmente durante a maior parte do ano'”.
Aumentos anteriores das taxas também levaram as famílias a reavaliar outros custos, como energia e seguro saúde, disse ele.
“Eles estão muito endividados em termos de empréstimos hipotecários, por isso são mais sensíveis”.
Angus Gilfillan, presidente-executivo da Finspo, disse que a empresa viu um aumento nas consultas sobre hipotecas de taxa fixa nas últimas semanas.
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“Tendemos a ver que quando o ciclo muda recebemos muito mais consultas sobre taxas fixas”, disse ele.
Às vezes pode ser tarde demais para conseguir os melhores acordos de taxa fixa depois que o ciclo muda, disse Gilfillan, mas “ainda existem alguns bons negócios disponíveis e eles podem lhe dar alguma proteção contra novos aumentos de taxas”.
Para aqueles que já têm uma hipoteca, especialmente os compradores recentes, o impacto de pagar mais foi real, disse Gilfillan, acrescentando que houve uma “pequena chicotada” para os clientes que esperavam que as taxas continuassem a cair ou permanecessem estáveis.
Taxas mais altas também poderiam afetar o sentimento dos compradores, disse ele, ao reduzir o valor que eles podem tomar emprestado.
“É realmente o impacto emocional de 'o mercado mudou?'. Temos um aumento nas taxas, mas quantos mais teremos? E como isso poderá impactar os próximos anos?”
