Os números oficiais que mostram a contracção da economia em Outubro aumentaram as hipóteses de um corte nas taxas por parte do Banco de Inglaterra na sua próxima reunião.
Um corte nas taxas do Banco da Inglaterra na próxima semana é um golpe certeiro depois que a economia do Reino Unido recuou pelo segundo mês consecutivo, dizem alguns especialistas.
A preocupação entre as famílias e as empresas relativamente aos aumentos de impostos que a chanceler Rachel Reeves poderia anunciar no orçamento prejudicou a despesa e a produção globais. A magnitude do impacto foi revelada quando o Gabinete de Estatísticas Nacionais confirmou que a economia encolheu 0,1% em Outubro, quando se esperava que esse valor crescesse. Também se seguiu a uma contracção de 0,1% em Setembro. A economia do Reino Unido não cresce desde Junho, com o produto interno bruto a manter-se estável ou a cair nos últimos quatro meses.
Os economistas já estavam bastante confiantes de que o Banco de Inglaterra estava pronto para reduzir a sua taxa básica dos actuais 4% quando o seu Comité de Política Monetária, composto por nove membros, se reunir na próxima quinta-feira, mas agora acreditam que é ainda mais certo, dados os dados mais recentes.
“Um corte nas taxas na próxima semana é uma aposta segura”, disse Neil Wilson, estrategista de investimentos da Saxo Markets no Reino Unido, que também previu novos cortes em 2026. Lindsay James, estrategista de investimentos da gestora de ativos Quilter, tinha menos certeza, mas disse que um corte nas taxas na próxima semana era “cada vez mais provável”.
Philip Shaw, da Investec Economics, prevê que o governador do Banco de Inglaterra, Andrew Bailey, mudará o seu voto para um corte da taxa básica na reunião da próxima quinta-feira, “resultando numa outra maioria estreita, desta vez para um corte”.
O secretário-geral do TUC, Paul Nowak, disse: “O Banco da Inglaterra deve agora reconhecer o impacto que a crise dos padrões de vida teve nas finanças e gastos das famílias e das empresas, e deve proporcionar mais cortes nas taxas de juros na próxima semana”.
O que um corte nas taxas significaria para os mutuários?
Um corte na taxa para os esperados 3,75% seria um impulso adicional para hipotecas e outros mutuários.
Os credores já intensificaram uma guerra de taxas sobre novos acordos hipotecários de taxa fixa, em antecipação a um corte. O NatWest e o Barclays reduziram na segunda-feira o custo das hipotecas de taxa fixa para novos clientes, depois de mais de 20 credores terem cortado as taxas na semana passada.
Um corte nas taxas na próxima semana beneficiará os mutuários com hipotecas de taxa variável. Isso se aplica àqueles que aplicam a taxa variável padrão (SVR) dos credores, assumindo repasse ou um acordo com desconto ou rastreador.
De acordo com a corretora L&C Mortgages, um corte na taxa básica para 3,75% salvaria o mutuário médio do SVR com um empréstimo residencial de £ 100.000, £ 16 por mês em seus pagamentos, aumentando para £ 24 com um saldo de £ 150.000 e £ 32 com um saldo de £ 200.000.
No entanto, a maioria das pessoas que contrai um novo empréstimo à habitação ou uma nova hipoteca opta por uma taxa fixa. Embora não acompanhem a taxa básica, eles influenciam as taxas de swap sobre as quais os credores definem o custo.
O que um corte nas taxas significaria para os poupadores?
Milhões de poupadores foram instados a agir agora, em meio a preocupações de que algumas das melhores taxas de depósito sejam retiradas.
Anna Bowes, especialista em finanças pessoais do The Private Office, disse: “Com os mercados esperando amplamente que o Banco da Inglaterra reduza a taxa básica na sua próxima reunião, é encorajador ver que as taxas de poupança para melhores compras ainda se mantêm firmes. E isso significa que agora pode ser um momento muito sensato para bloquear uma conta a prazo fixo, antes que ocorram quaisquer cortes potenciais.
“A nova taxa fixa máxima de um ano vem da Kent Reliance com uma TAEG de 4,51%, a mais alta que vimos desde o final de outubro.
“Em dois anos, os melhores negócios caíram ligeiramente, mas você ainda pode chegar a 4,42%, enquanto a solução líder de cinco anos paga uma TAEG de 4,30%. O fato de as taxas de longo prazo serem mais baixas do que as opções de curto prazo é outro forte sinal de que se espera que as taxas de poupança caiam. Portanto, se você tiver dinheiro que não precisará acessar, pode ser sensato reter parte dele para o longo prazo.
Kara Gammell, especialista em finanças pessoais da MoneySuperMarket, disse: “Os poupadores devem agir rapidamente para garantir as melhores taxas de poupança disponíveis, pois é provável que caiam, ou mesmo diminuam, se o Banco da Inglaterra anunciar um corte na taxa básica na próxima semana.
“Contas de taxa fixa podem lhe dar certeza sobre os juros que você ganhará em um determinado período, mas verifique os termos e penalidades para saques antecipados antes de se comprometer.
“Em vez de colocar todo o seu dinheiro num só lugar, considere distribuí-lo por diferentes tipos de contas – por exemplo, mantendo alguns fundos numa conta de fácil acesso para maior flexibilidade e utilizando um ISA de taxa fixa para estabilidade a longo prazo.
“Também vale a pena verificar seus subsídios do ISA. O Chanceler anunciou uma redução no limite de dinheiro do ISA de £ 20.000 para £ 12.000 no orçamento e a introdução de um subsídio adicional de £ 8.000 em ações e ações do ISA para menores de 65 anos. No entanto, essas mudanças ainda não estão em vigor. Por enquanto, o limite atual de £ 20.000 ainda se aplica, portanto, se for adequado às suas circunstâncias, aproveite ao máximo. Sempre compare produtos e verifique se eles atender às suas necessidades.”
