A Direcção Geral de Consumo, subordinada ao Ministério da Saúde, à Administração Presidencial e de Situações de Emergência, que gere Antonio Sanz; lembrou aos consumidores que a celebração de contratos para produtos financeiros, como empréstimos ao consumo e empréstimos pessoais, deve ser considerada uma questão de deliberação … sobre as consequências económicas que isso implica para evitar o sobreendividamento.
empréstimos ao consumidor e empréstimos pessoais São produtos bancários que permitem financiar a compra de produtos ou serviços como viagens, informática, tratamentos dentários, automóveis ou cursos. É mais fácil conseguir do que um empréstimo hipotecário, mas à custa de taxas de juros mais altas.
É necessário distinguir entre um contrato empréstimoatravés do qual o valor financeiro é recebido de uma só vez, e um contrato de crédito através do qual o consumidor utiliza o dinheiro conforme a necessidade. Em ambos os casos, o dinheiro deverá ser devolvido acrescido de juros e taxas no prazo estipulado ou acordado.
Portanto, antes de assinar, É importante saber o valor total e o custo. aplicação de juros e comissões tendo em conta o valor da contribuição. É importante ficar atento ao prazo do empréstimo, ou seja, o tempo durante o qual o consumidor irá parcelar o pagamento. Prazos mais longos significam taxas mais baixas, mas juros mais elevados no longo prazo.
A instituição bancária poderá oferecem a possibilidade de melhorar as condições oferta de crédito caso sejam celebrados contratos para produtos relacionados, como débito direto de salários ou recebimentos, contratos de cartões ou celebração de planos de pensões ou seguros.
Existem outros tipos de produtos bancários, cujos contratos são normalmente celebrados à distância (através da Internet ou por telefone), por exemplo: empréstimos rápidos, que consiste na celebração de contratos de pequenos montantes, que se caracterizam pela rapidez na sua prestação, o que simplifica os procedimentos.
Esta simplicidade do procedimento de prestação e a flexibilidade na devolução do dinheiro implicam uma elevada taxa de juro, comissões elevadas e, em regra, a subscrição obrigatória de um seguro contra o risco de não pagamento.
Cuidado
Merece menção especial cartões rotativos, um produto bancário sujeito a um regime regulatório diferenciado a partir de 2020, cuja publicidade assenta na facilidade de gasto, permitindo à instituição bancária reembolsar o empréstimo de forma diferida através de pagamentos periódicos escolhidos pelo utilizador.
Com a utilização deste cartão, a dívida do empréstimo é renovada periodicamente. A dívida diminui com pagamentos periódicos, mas aumenta devido ao uso do cartão e altas taxas de juroscomissões e outras despesas incorridas que são financiadas conjuntamente.
Via de regra, o usuário opta por uma contribuição menor em relação ao valor da dívida para poder depreciação É realizada por um período muito longo, que envolve o pagamento de juros elevados, com risco de a dívida durar para sempre.
A Orientação sobre a Governança e Transparência dos Empréstimos Rotativos para Instituições Supervisionadas, emitida pelo Banco de Espanha, estabelece um conjunto de diretrizes de supervisão promover a conformidade das instituições financeiras com os regulamentos de governança e transparência do crédito rotativo e promover as melhores práticas para este tipo de produto.
