Os mutuários podem enfrentar condições mais difíceis ao solicitar um empréstimo à habitação após o anúncio dos novos limites de empréstimo por parte dos bancos.
A Autoridade Australiana de Regulação Prudencial (APRA) anunciou na quinta-feira que limitaria os empréstimos com elevado índice de dívida em relação ao rendimento.
É uma medida que afetará tanto os proprietários-ocupantes como os investidores, e ocorre num momento em que a APRA “notou um aumento em algumas formas mais arriscadas de empréstimos nos últimos meses”, de acordo com um comunicado.
Receba as novidades do aplicativo 7NEWS: Baixe hoje
Ocorre que “o crescimento do crédito imobiliário subiu acima da média de longo prazo e os preços das casas subiram ainda mais”.
Então, qual é a restrição real?
Depende dos bancos, mas poderá ter efeitos sobre aqueles que concedem empréstimos no futuro.
O que a APRA está a reprimir são as novas hipotecas em que os empréstimos acarretam dívidas de seis vezes o rendimento ou mais. Este é considerado um empréstimo com alto índice de dívida em relação ao rendimento (DTI).
A partir de 1 de Fevereiro do próximo ano, os bancos terão de limitar o número de novos empréstimos a seis vezes o rendimento ou mais, a apenas 20 por cento das suas novas hipotecas.
O presidente da APRA, John Lonsdale, disse que embora houvesse apenas um pequeno número de bancos e instituições de crédito aprovados, esperava-se que estivessem perto do limite de 20 por cento.
No entanto, a autoridade estava assumindo a liderança.
“No passado, o aumento da dívida foi frequentemente associado a um aumento nos empréstimos mais arriscados e ao rápido crescimento dos preços das casas”, disse Lonsdale.
“Neste momento, os sinais de uma acumulação de riscos concentram-se principalmente nos elevados empréstimos DTI, especialmente para investidores.
“Ao ativar agora um limite de DTI, a APRA pretende conter preventivamente os riscos decorrentes deste tipo de empréstimo e fortalecer a resiliência do setor bancário e das famílias.”
Ele não descartou novas restrições às condições de crédito, especialmente para investidores.
“Consideraremos limites adicionais, incluindo limites específicos para investidores, se observarmos um aumento significativo dos riscos macrofinanceiros ou uma deterioração nos padrões de crédito”, disse Lonsdale.
A reserva de serviço hipotecário de três por cento, outra política do APRA, permanece e não será afetada pela medida mais recente.
Quem será afetado?
Figura importante da indústria, Tim Reardon, economista-chefe da HIA, disse que as novas restrições podem atingir mais os compradores e investidores mais jovens do que as gerações mais velhas.
“As famílias mais velhas que viram a sua riqueza aumentar devido ao crescimento imobiliário estão bem capitalizadas e é pouco provável que enfrentem quaisquer restrições no acesso ao capital, mas as famílias mais jovens que estão numa fase de acumulação de riqueza o farão”, disse Reardon.
“Há famílias entre os 30 e os 40 anos que compram um imóvel de investimento no âmbito da sua estratégia de poupança pessoal. Este tipo de investidores são essenciais para o bom funcionamento do mercado imobiliário e para aumentar a oferta de imóveis para arrendamento.
“Estas intervenções da APRA correm o risco de exacerbar a desigualdade intergeracional causada pelo aumento dos preços das casas.”
Ele também disse que os investidores desempenharam um papel importante na disponibilidade de moradias.
“Os investidores desempenham um papel fundamental na resolução da crise imobiliária na Austrália e precisamos de mais investidores construindo novas casas, e não menos.”
Alto preço de nossas hipotecas
A decisão da APRA ocorre num momento em que os dados mais recentes mostram os elevados preços que as famílias estão a pagar para pagar as hipotecas à medida que os preços das casas sobem.
O relatório Cotality Housing Affordability publicado esta semana mostrou que a relação entre a renda e o pagamento de uma hipoteca quase dobrou nos últimos cinco anos.
A nível nacional, constatou-se que 45 por cento do rendimento familiar médio era necessário para pagar uma nova hipoteca.
Constatou também que o valor médio da casa era agora 8,9 vezes o rendimento médio, acima dos 6,6 de cinco anos atrás.
