As pessoas que lutam para riscar itens de suas listas de tarefas financeiras podem resolver alguns problemas financeiros organizando uma “festa de gestão”, sugerem alguns especialistas financeiros.
As noites de mordomia ou “festas” têm sido discutidas nas redes sociais e envolvem pessoas que realizam encontros onde socializam enquanto se ajudam mutuamente a atingir os seus objetivos financeiros.
Susan Hope, especialista em aposentadoria da Scottish Widows, disse: “Reunir alguns amigos para conversar em uma noite administrativa pode tornar tudo mais fácil e até divertido.
“Você pode baixar os aplicativos certos, revisar sua documentação e, finalmente, obter clareza sobre o que você pretende organizar.”
Algumas pessoas também podem se beneficiar pagando por aconselhamento financeiro ou buscando aconselhamento de fontes como o serviço apoiado pelo governo MoneyHelper enquanto resolvem tarefas financeiras.
Aqui estão algumas sugestões do Lloyds and Scottish Widows, uma marca do Lloyds Banking Group, para ajudar as pessoas a assumir o controle de sua gestão financeira:
1. As pessoas poderiam considerar opções de investimento.
Algumas empresas oferecem investimentos “prontos” que podem fazer com que o primeiro passo para investir pareça menos complicado. Isso permite que as pessoas escolham carteiras gerenciadas profissionalmente e projetadas para diferentes níveis de risco. As pessoas poderiam passar uma noite de gestão para pesquisar o que o investimento implica e verificar se já têm investimentos em outro lugar. O valor dos investimentos pode subir ou descer.
2. Os poupadores de pensões podem querer verificar os seus extratos.
As pessoas podem usar ferramentas online para visualizar como seria sua pensão quando se aposentassem e ver se estão no caminho certo.
Outra tarefa crucial da administração de pensões é nomear ou actualizar um beneficiário de pensões, algo que pode ser simples de fazer, mas é muitas vezes esquecido.
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Pessoas que estão pensando em tirar uma folga do trabalho também podem usar ferramentas de modelagem de interrupção de carreira.
3. Os clientes de seguros podem querer verificar se a sua cobertura ainda é adequada.
As pessoas podem procurar lacunas na cobertura existente, como bens. Eles também podem verificar as datas de renovação ou as configurações de renovação automática.
Algumas pessoas também podem querer considerar se o seguro de vida, a cobertura de doenças graves ou a proteção de renda ajudariam a proteger a casa caso algo inesperado acontecesse.
Em Janeiro, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) afirmou que mais de metade dos adultos não têm um produto de protecção puro, embora muitos possam beneficiar deles. O regulador disse que quer ajudar a preencher a lacuna.
Produtos de proteção pura ajudam as pessoas a lidar com crises financeiras. Geralmente incluem seguro de vida, que paga em caso de morte ou doença terminal; cobertura para doenças graves, que paga uma quantia única caso o segurado seja diagnosticado com uma doença grave específica; e seguro de proteção de renda, que oferece pagamentos regulares caso alguém fique impossibilitado de trabalhar devido a doença ou lesão.
4. Os clientes de contas bancárias podem querer ficar atentos a assinaturas “zumbis” que esgotam suas finanças.
Além de se livrarem das assinaturas que não usam mais, as pessoas também podem definir um lembrete semestral para revisar as assinaturas.
5. Alguns titulares de hipotecas podem precisar planejar com antecedência.
De acordo com o UK Finance, cerca de 1,8 milhões de famílias sairão dos acordos hipotecários de taxa fixa em 2026.
Uma noite administrativa pode ser usada para ajudar a antecipar a data de término da taxa de hipoteca, verificando qual taxa o proprietário tem atualmente e o que mais está disponível. Um corretor ou consultor de hipotecas pode ajudá-lo.
6. Os clientes do banco poderão verificar se a sua conta ainda é adequada para eles.
Alguns provedores oferecem dinheiro para troca. O serviço de troca de conta corrente transfere automaticamente os pagamentos para a nova conta para ajudar o processo a ocorrer sem problemas.
7. As pessoas poderiam verificar sua pontuação de crédito.
Muitas vezes as pessoas evitam consultar a pontuação de crédito até se inscreverem, mas os verificadores podem ajudar as pessoas a compreender sua pontuação e o que podem fazer para melhorá-la.
8. Algumas pessoas podem estar a perder benefícios que poderiam aumentar os seus rendimentos.
As “calculadoras de benefícios” online podem ajudar as pessoas a compreender a que tipo de apoio podem ter direito.
