Os compradores recorrerão cada vez mais a formas “alternativas” de pagamento em 2024, como métodos compre agora e pague depois, de acordo com o British Retail Consortium (BRC).
O seu relatório anual de pagamentos concluiu que os pagamentos alternativos, que incluem esquemas compre agora, pague depois (BNPL), representaram 3,8% das transações em 2023, aumentando para 4,1% em 2024.
O relatório sugere que as taxas de juro cobradas nos cartões de crédito podem estar a levar alguns consumidores a optar por outros métodos de pagamento “já que os retalhistas oferecem mais opções de pagamento e opções de crédito de curto prazo sem juros no ponto de venda”.
Em percentagem do volume de negócios total ou das vendas, os pagamentos alternativos cresceram para 5,0% em 2024, contra 3,2% em 2023.
O valor médio das transações para pagamentos alternativos também aumentou significativamente, passando de £19,57 em 2023 para £37,55 em 2024.
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Os tipos de pagamento alternativos abordados no relatório também incluem cheques, cartões de lojas, vales-presente e plataformas como o PayPal.
Um relatório do organismo bancário e financeiro UK Finance descobriu recentemente que os serviços BNPL registaram um crescimento notável no ano passado, com um em cada quatro (25%) adultos do Reino Unido a utilizá-los, contra 14% no ano anterior.
O BNPL pode ser uma forma conveniente para alguns compradores dividirem os pagamentos sem pagar juros, mas surgiram preocupações de que alguns mutuários do BNPL possam ficar sobrecarregados financeiramente e incorrer em encargos de empréstimo que não podem pagar atempadamente.
Em julho, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) lançou uma consulta sobre o BNPL, propondo regras para dar aos consumidores mais transparência sobre o que este tipo de empréstimo implica, que entrará em vigor quando o BNPL passar a ser da competência da FCA no próximo ano.
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A nova supervisão da FCA proporcionaria aos mutuários do BNPL proteções essenciais que já existem para outros tipos de empréstimos. Os mutuários também poderão apresentar reclamações à Ouvidoria Financeira se algo der errado, de acordo com suas propostas.
As regras finais deverão ser publicadas no início de 2026 e, a partir de maio de 2026, as empresas sem licenças de crédito ao consumo relevantes poderão registar-se ao abrigo do regime de autorização temporária, dois meses antes da regulamentação a partir de 15 de julho de 2026.
O relatório do BRC refere ainda que as compras realizadas com cartão de crédito representaram 18,1% do volume de negócios/vendas, acima dos 19% registados em 2023, “uma continuação da tendência decrescente desde 2021, quando atingiram 22,5% do volume de negócios/vendas”.
O relatório acrescenta: “Os cartões de crédito representaram 12,6% de todas as transações em 2024, uma queda significativa em relação aos 14,2% em 2023”.
Os gastos com transações em cartões de crédito aumentaram ligeiramente de £ 30,24 em 2023 para £ 30,47 em 2024, o que o relatório afirma “pode refletir uma inflação elevada”.
O relatório acrescenta que os cartões de débito continuarão a ser a “principal escolha da maioria dos consumidores em 2024, representando 64,1% de todas as transações com cartão e 66,1% do volume de vendas, ligeiramente abaixo dos 66,7% em 2023”.
O valor médio das transações de compras feitas com cartões de débito foi de £ 23,26, o que permaneceu inalterado em relação a 2023, mas abaixo dos £ 27,12 em 2020.
O relatório afirma: “Isso sugere que os consumidores continuam a usar cartões de débito para compras menores para fins orçamentários e continuam a abandonar marcas mais caras em sua busca para maximizar o poder de compra”.
Alguns compradores recorreram ao dinheiro nos últimos anos para ajudá-los a equilibrar seus orçamentos em meio à queda do custo de vida.
Mas o BRC disse que 2024 marcou um ligeiro declínio no uso de dinheiro.
Em 2022, o numerário representou 18,8% das transações e em 2023 19,9%.
Mas em 2024, a percentagem de numerário em todas as transações caiu ligeiramente, representando 19,2%. O valor médio das transações em dinheiro em 2024 foi de £ 13,65, acima dos £ 12,82 em 2023.
O BRC também destacou o custo do processamento de pagamentos com cartão, dizendo que, com 1,48 mil milhões de libras, as taxas pagas pelos retalhistas mais do que duplicaram desde 2019.
Os dados para a pesquisa de pagamentos do BRC foram coletados em 2025 e abrangem o ano civil de 2024. Os varejistas participantes representaram cerca de um terço (34%) de todo o volume anual de vendas no varejo do Reino Unido, disse o órgão.
Chris Owen, consultor de política de pagamentos do British Retail Consortium, disse: “Quando as taxas de juros atingiram o pico em 2024, o uso do cartão de crédito caiu à medida que os clientes mudaram para métodos de pagamento com juros mais baixos.
“No entanto, com os cartões ainda representando a grande maioria das transações e as taxas de cartão agora mais que o dobro do que eram há seis anos, apenas um limite de longo prazo nas taxas de cartão proporcionaria o alívio tão necessário aos varejistas”.
Sam Richardson, vice-editor do Which? Money, disse: “Com muitas famílias ainda a sentir a pressão, não é surpreendente que um número crescente de consumidores procure distribuir os pagamentos das suas compras.
“A tão esperada regulamentação do mercado compre agora e pague depois entrará em vigor em julho do próximo ano. Com mais pessoas recorrendo a este método de pagamento, isso não poderá acontecer em breve.”
Aqui estão os percentuais de transações usando diferentes métodos de pagamento em 2024, de acordo com o BRC:
Dinheiro, 19,2%
Cartões de débito, 64,1%
Cartões de crédito, 12,6%
Pagamentos alternativos, 4,1%
