Eu tinha duas contas de aposentadoria e recentemente as consolidei para economizar taxas. O fundo receptor me informou que perderei US$ 18.500 para o Tesouro devido à transferência de uma parcela não tributada de US$ 123.000. Por que existe algum imposto na transferência de dinheiro entre fundos de aposentadoria? E certamente alguém deveria ter avisado que esse imposto seria recolhido antes de ocorrer a consolidação.
Um componente duty free dentro do super é bastante raro hoje em dia, então posso ver facilmente como ele pode ter sido esquecido. Para a maioria de nós, quando o nosso empregador faz contribuições para o nosso superfundo, o fundo recolhe 15% de imposto e repassa-o à repartição de finanças.
Combinando duas supercontas? Tenha cuidado com as porções isentas de impostos.Crédito: Simon Letch
Para supers não tributados, estes 15 por cento não foram deduzidos no momento da contribuição. No entanto, o super duty-free não é um almoço grátis. A lata está simplesmente sendo chutada na estrada. Em algum momento, os super não tributados serão tributados, geralmente no momento em que se tornarem um fluxo de renda. Os rollovers são outro exemplo, como você acabou de experimentar.
O superávit isento de impostos ocorre apenas para alguns funcionários dos governos federal e estadual, podendo também decorrer de pagamentos de seguros. Superpoupanças isentas de impostos podem lhe dar uma ideia inflacionada de quantas superpoupanças você tem disponíveis para sua aposentadoria.
Teria sido preferível que ele tivesse sido informado antecipadamente de que esse imposto seria deduzido, mas não foi prejudicado. Em algum momento, todas as supers não tributadas serão tributadas e se tornarão supers tributadas. Você já tem essa conversão atrás de você.
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Esperamos arrumar nossa família e viajar para o exterior por um ano. Minha esposa e eu temos 40 e 42 anos e três filhos pequenos. Queremos vender nossa casa antes de partirmos. Assim que pagarmos nossa hipoteca, deveremos ter uma economia de cerca de US$ 900.000. Gostaríamos de saber o que você sugere que façamos com esse dinheiro durante o ano. Precisaremos ter acesso a alguns para viajar e depois procurar comprar uma nova casa quando voltarmos.
Uau, parece um plano fantástico, muito bem! Dado o prazo de um ano e a necessidade de algum acesso, eu manteria essa receita no banco. Mesmo um fundo de investimento conservador/equilibrado teria prazo mínimo sugerido de três anos.
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