Matthew Jenkins de qual? explicou erros comuns de poupança que custam centenas de libras às pessoas, mostrando como escolher a conta certa pode render mais de £ 300 por ano com £ 10.000
Um especialista em poupança instou as pessoas a alargarem a sua pesquisa para além dos bancos de rua, como o Natwest, o Barclays, o Nationwide e o Santander. Matthew Jenkins, do grupo de consumidores Which? Ele explicou que as pessoas muitas vezes caem em “armadilhas” que podem custar-lhes uma quantia significativa de dinheiro.
Jenkin alertou que aqueles que depositam £ 10.000, por exemplo, em uma grande conta de acesso instantâneo podem perder centenas de libras. Ele disse: “Um dos maiores erros que você pode cometer ao procurar a melhor casa para suas economias é limitar sua busca à rua principal. A familiaridade de um nome familiar pode parecer segura, mas sair de sua zona de conforto e escolher um fornecedor menor e menos conhecido pode deixá-lo em melhor situação.
Explicou que os operadores online mais pequenos tendem a oferecer taxas muito mais atractivas e destacou dados do Moneyfacts que mostram que a diferença nas taxas é maior para produtos de acesso instantâneo. Ele observou ainda que a diferença de juros poderia exceder £ 300 em um período de 12 meses, no valor de £ 10.000.
Jenkin explicou: “Por exemplo, se você investisse £ 10.000 em uma conta principal pagando 1,15% AER (a taxa média das ruas), você poderia esperar ganhar £ 115 em juros ao longo de um ano. Mas se esse saldo fosse investido na conta principal para depósitos maiores, você ganharia 4,48% AER e sua receita anual de juros aumentaria para £ 448. Isso é uma diferença de mais de £ 300. Se você está nervoso em economizar para um banco ou plataforma da qual você nunca ouviu falar, existem algumas verificações que você pode fazer para garantir que seu dinheiro esteja protegido.”
Ele enfatizou a importância de verificar se o banco ou plataforma está coberto pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS), que protege até £ 120.000 do fundo de poupança em caso de falência. Ele acrescentou que, embora os bancos desafiantes devam cumprir as mesmas regras e regulamentos que outros bancos, nem todos são protegidos pelo FSCS.
Jenkin também alertou contra deixar as poupanças ociosas. Ele disse: “As taxas podem cair e mudar tão rapidamente que pode ser difícil mantê-las.
Ele observou que algumas taxas principais também incluem bônus temporários que expiram após alguns meses: “O Chase's Saver, por exemplo, paga AER de 4,5%, incluindo um bônus de 2% por 12 meses, mas cai para 2,5% depois.
Jenkin sugeriu que as pessoas deveriam considerar o uso de uma plataforma de poupança que lhes permitisse abrir e alternar entre várias contas por meio de um único login, sem ter que preencher um novo formulário a cada vez.
Ele acrescentou ainda: “Algumas ofertas disponíveis em plataformas de poupança são exclusivas e algumas plataformas irão alertá-lo quando uma taxa melhor estiver disponível.
Ele aconselhou as pessoas a limitarem os valores em contas de fácil acesso porque as taxas variáveis podem subir e descer rapidamente: “Se você realmente deseja economizar como um profissional, uma estratégia que você pode tentar é chamada de 'dividir e economizar'. Isso envolve manter alguns fundos flexíveis em uma conta de fácil acesso e distribuir o restante por várias contas de taxa fixa com vencimento em momentos diferentes.”
Outra via que vale a pena considerar é fixar o dinheiro em taxas fixas de longo prazo. Ele explicou: “A maioria dos fornecedores limita-se a prazos de cinco anos, mas os dados do Moneyfacts mostram que alguns bancos estão agora a oferecer obrigações com durações até sete anos. Mas pense cuidadosamente antes de se comprometer com um prazo tão longo. Embora as taxas estejam a cair agora, muita coisa pode mudar em apenas alguns anos.
“Por exemplo, em 1º de fevereiro de 2021, a taxa fixa média de um ano pagava apenas 0,46% de APR e títulos de longo prazo 0,68%. Aqueles que abriram contas fixas de longo prazo antes do aumento das taxas ainda estão presos a rendimentos baixos e incapazes de mudar para melhores negócios.
Ele também alertou contra o pagamento de “impostos desnecessários”. Ele observou: “Há um limite para quantos juros você pode ganhar sobre seu dinheiro antes de enfrentar uma cobrança de impostos. Os contribuintes com taxas básicas podem atualmente ganhar até £ 1.000 em juros isentos de impostos, os contribuintes com taxas mais altas £ 500, enquanto os contribuintes com taxas adicionais não recebem nenhum alívio.
“Portanto, se você tem uma grande quantia para reinvestir, abrir um ISA em dinheiro pode atualmente ajudá-lo a proteger até £ 20.000 por ano das garras do HMRC. No entanto, a partir de 2027, o valor que você pode reter em dinheiro cairá para £ 12.000 para poupadores com menos de 65 anos.
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