Muitos de nós sonhamos em ter uma carteira de investimentos que gere renda passiva suficiente a cada ano para melhorar significativamente nossa qualidade de vida.
Embora esse objetivo possa parecer distante, com um foco consistente nas contribuições para Contas de Poupança Individuais (ISAs), pode ser surpreendentemente acessível. Isto se deve a dois benefícios fiscais principais:
- Os retornos dos investimentos dentro das Isas são protegidos de impostos e podem, portanto, acumular-se a uma taxa mais rápida do que os retornos fora da embalagem fiscal.
- O dinheiro pode ser retirado de um Isa isento de impostos, enquanto a renda passiva de outras fontes, como propriedades, às vezes está sujeita a impostos pesados.
É claro que criar a carteira de investimentos dos seus sonhos ainda requer paciência e comprometimento, mas pode ser mais fácil do que você imagina. Aqui está uma maneira de fazer isso.
Você pode ganhar £ 10.000 por ano com um ISA em dinheiro?
Um ISA em dinheiro só pode gerar receita na forma de juros. Atualmente, as melhores taxas de juros para ISAs em dinheiro estão em torno de 4,3%. Portanto, se você tiver £ 250.000 ou mais em um Cash Over ISA, poderá esperar ganhar £ 10.000 em um ano, sem impostos.
No entanto, as taxas de juro mudam frequentemente e não se espera que permaneçam neste nível ao longo do ano. As taxas podem cair para perto de zero e, portanto, não se pode confiar apenas nos juros para gerar um rendimento anual consistente a longo prazo.
É fácil ver que retirar £10.000 por ano de um ISA em dinheiro no valor de £250.000 – e não ganhar juros – esgotaria os fundos em 25 anos.
Acrescente a isso que o Cash Isas verá seu subsídio anual reduzido para £ 12.000 e, em qualquer caso, em breve levará muito mais tempo para transformar esse nível de poupança em um só.
Você pode ganhar £ 10.000 por ano com um ISA de ações?
Por outro lado, uma ação e ações Isa podem gerar renda de várias maneiras diferentes:
- Juros ganhos sobre qualquer saldo de caixa
- Juros pagos sobre títulos governamentais ou corporativos
- Dividendos pagos a você como acionista
Ações e quotas As Isa também podem gerar ganhos de capital com a venda de ações e outros investimentos. Embora estes ganhos não sejam tecnicamente considerados rendimentos passivos, eles fazem parte do seu retorno total e podem ser retirados e gastos tal como o rendimento, ou reinvestidos para tentar aumentar os seus ganhos.
Os retornos do investimento não são garantidos. Contudo, durante períodos de muitos anos, uma carteira bem gerida de investimentos diversificados tende a gerar um retorno médio entre 6 e 8 por cento, dependendo do nível de risco escolhido.
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Em alguns anos, seus rendimentos podem ser maiores. Em outros anos, seus retornos poderão ser menores ou até negativos. Portanto, você não pode planejar que seu Isa gere consistentemente um retorno total de £ 10.000 ou mais, mas pode planejar sacar consistentemente £ 10.000 por ano com uma expectativa razoável de que suas economias não se esgotarão durante sua vida.
Quanto você precisa em um ISA para ganhar £ 10.000 por ano?
Os especialistas geralmente concordam que, em condições normais de mercado, 4% do valor de uma carteira de investimentos com eficiência fiscal pode ser retirado todos os anos sem a esgotar.
Com base nisso, você precisaria atingir um valor Isa de £ 250.000.
É claro que isso deve ser considerado uma diretriz e não uma regra rígida e rápida. As condições de mercado raramente, ou nunca, são verdadeiramente normais, por isso é aconselhável preparar-se para uma variedade de cenários de pior caso ou trabalhar com um consultor financeiro qualificado para planear as suas reformas.
Como você pode acumular um valor ISA de £ 250.000?
Atualmente, o subsídio anual do Isa é de £ 20.000 por ano. Se você puder pagar £ 20.000 hoje e depois outros £ 20.000 cada vez que seu subsídio for reiniciado (a partir de 6 de abril de 2026), você terá mais de £ 250.000 em 2037 – ou antes, se seus investimentos tiverem um bom desempenho.
Para a maioria das pessoas, é muito mais realista chegar a £ 250.000 contribuindo consistentemente com quantias menores e regulares e permanecendo investidos.
Supondo uma taxa de crescimento anual de 6 por cento, este é o tempo que levaria para acumular £250.000 em diferentes níveis de contribuição:
- £ 1.000 por mês – cerca de 14 anos
- £ 900 por mês – cerca de 15 anos
- £ 800 por mês – cerca de 16 anos
- £ 700 por mês – cerca de 18 anos
- £ 600 por mês – cerca de 19 anos
- £ 500 por mês – cerca de 21 anos
- £ 400 por mês – cerca de 24 anos
- £ 300 por mês – cerca de 28 anos
Vale a pena contrastar a mais rápida e a mais lenta dessas abordagens.
A Pessoa A, com £1.000 por mês, contribuirá com cerca de £163.000 antes de atingir a sua meta. A pessoa B, com 300 libras por mês – 70% menos – atingirá o mesmo objetivo no dobro do tempo, mas depois de contribuir com apenas 99.000 libras.
Esta é a magia da capitalização: a paciência atua como um multiplicador.
Como você deve investir seu ISA para ganhar £ 10.000 por ano?
Ao analisar períodos de 15 a 30 anos, mostra que a estratégia de investimento mais fiável é escolher uma carteira diversificada de investimentos que se alinhe com o seu apetite pelo risco e permanecer investido apesar de quaisquer flutuações de mercado que ocorram.
Não há necessidade de monitorar constantemente o desempenho, fazer apostas ou adicionar alavancagem; Na verdade, a investigação sugere que a abordagem “configure e esqueça” tem historicamente proporcionado melhores resultados para a maioria dos investidores.
Isso tende a significar simplesmente revisar seu portfólio periodicamente, digamos, uma vez por ano, para garantir que ele permaneça alinhado com seus objetivos e apetite ao risco… e deixar o tempo fazer o resto.
Ao investir, seu capital está em risco e você pode receber menos do que investiu. O desempenho passado não garante resultados futuros.
