Rever sua conta corrente pode trazer momentos inesperados de alívio. Nos últimos meses, vários detentores de hipotecas viram os seus pagamentos de hipotecas serem reduzidos. E muitos ainda continuam a usufruir de descontos, que deixam mais dinheiro no bolso dos cidadãos e menos nos balanços dos bancos. A tendência, no entanto, indica que a abertura de uma oferta de uma instituição financeira poderá tornar-se menos agradável no futuro, com a Euribor a fechar nos 2,217% em Novembro e a desfrutar da quarta subida consecutiva.
Este número é o pior desde março do ano passado. E com isso, a Euribor enfrenta incerteza no período final do ano, dado que não há sinais de que o Banco Central Europeu a retorne à trajetória descendente que viveu em 2024 e no primeiro semestre de 2025. Com a inflação controlada (na zona euro está nos confortáveis 2,1%) e com a expectativa de que os preços não sofrerão grandes oscilações no médio prazo, Frankfurt mantém as taxas de juro congeladas, acreditando que o nível atual de 2% é adequado. um, o chamado tipo neutro, que não estimula nem retarda a atividade.
Esta paralisia foi negativa para a Euribor, já que há vários meses esperava-se que o BCE fizesse pelo menos um corte adicional nas taxas (a previsão mais optimista duas, para 1,5%) antes de se decidir pela inacção. E isso provoca um certo retrocesso: em outubro, os créditos imobiliários com revisão semestral subiram de preço pela primeira vez em quase dois anos.
Para aqueles que fazem uma revisão anual, este marco negativo provavelmente será adiado até a primavera, a menos que haja uma mudança repentina na tendência. Entretanto, em Novembro deste ano, a hipoteca média, que em Espanha, segundo o INE, é de 145.673 euros pagáveis ao longo de 25 anos, ainda pouparia cerca de 32 euros por mês, ou seja, 385 euros por ano.
Hipoteca mais cara
Segundo o comparador de hipotecas HelpMyCash, a subida da Euribor já está a ser repercutida nas taxas de juro para quem pretende comprar casa através do pedido de empréstimo. “As empresas já não prevêem mais cortes nas taxas, pelo que não têm incentivos para reduzir as suas ofertas de hipotecas. E algumas estão a começar a aumentar as taxas de juro para obter alguns lucros, especialmente aquelas que têm quotas de mercado significativas”, alerta.
Segundo eles, pelo menos sete bancos aumentaram as taxas de juros hipotecários desde meados do verão: Banco Santander, BBVA, Bankinter, COINC, Cajasiete, Unicaja e ING. “O maior crescimento ocorreu nas hipotecas fixas destas empresas”, acrescentam.
Isso não resultou em uma redução nas operações neste momento. Segundo dados publicados esta quinta-feira pelo Instituto Nacional de Estatística (INE), foram assinadas 46.120 hipotecas em setembro, o valor mais elevado de todo o ano e um aumento de 12% face ao mesmo mês do ano passado. No total acumulado do ano, foram subscritas 367.715 hipotecas, um aumento de 64.852 face aos primeiros nove meses de 2024. E tudo isto apesar de os preços continuarem a subir sem trégua: o valor médio emitido por hipoteca em setembro foi de 171.612 euros, o que representa mais 14,1% do que há um ano.
O lado positivo é que nestes quatro meses de subida da Euribor a subida não foi muito elevada, apenas duas décimas do mínimo de Maio, quando se situou nos 2,024% da taxa diária, que estava prestes a ultrapassar a barreira dos 2%, pelo que o impacto financeiro para as famílias foi limitado. “A Euribor estabiliza-se num intervalo estreito, o que reduz a volatilidade mensal e devolve previsibilidade às famílias que dependem de hipotecas variáveis”, afirma Pablo Vega, especialista no comparador de hipotecas Roams.
