O início do ano pode parecer um momento para recomeçar e redefinir prioridades.
Isso geralmente assume a forma de uma nova rotina matinal ou de uma inscrição na academia, mas pode ser a época de abandonar a água com limão e dedicar um pouco de sua energia e boas intenções às suas finanças pessoais.
A economista comportamental Meg Elkins diz que isso ajuda a abordar a restauração das finanças com “estabilidade e não em termos de objetivos grandes e ambiciosos”.
Elkins, professor associado da Escola de Economia, Finanças e Marketing da RMIT em Naarm/Melbourne, diz que a nossa tendência para ser demasiado ambicioso é um erro comum e que “quando falhamos, punimo-nos a nós próprios”.
Pode ser tentador fazer grandes coisas, mas existem maneiras menores de controlar seus gastos e se sentir menos sobrecarregado.
Comece com consciência
Angel Zhong, professor de finanças na Universidade RMIT em Naarm/Melbourne, diz para “começar com a conscientização em vez de restringir seus gastos”.
O professor Zhong recomenda verificar os gastos de uma semana sem julgar; “Você só quer começar a perceber padrões.”
Meg Elkins diz que perder uma meta financeira irreal pode fazer você se sentir menos motivado. (fornecido)
Ela diz que quando olhamos para os nossos gastos, a motivação para mudar os nossos hábitos pode aumentar sem o tipo de “pânico orçamental que faz as pessoas desistirem”.
Tanto o ensino como a orçamentação funcionam melhor “quando as pessoas começam com curiosidade e não com punição”, diz o professor Zhong.
Elkins diz que estar ciente de quanto você gasta e monitorar as mudanças que deseja ver pode ajudar as pessoas a se sentirem mais no controle.
Felizmente, muitos aplicativos e sites bancários agora filtrarão as transações em categorias para mostrar em que você está gastando, diz ele.
Considere um orçamento
O professor Zhong diz que ter um orçamento significa saber quanto você ganha, gasta e deve.
Angel Zhong sugere começar analisando suas despesas sem julgar ou cortar nada. (Fornecido: Anjo Zhong)
Entender quanto você pode pagar é essencial e ajudará você a planejar grandes despesas, como férias, diz ele.
Embora possa ser intimidante, o professor Zhong diz que é mais fácil criar um orçamento depois de analisar seus hábitos de consumo e usar algumas das ferramentas de análise que provavelmente estão disponíveis em aplicativos bancários.
O professor associado de finanças e planejamento financeiro Bomikazi Zeka diz que um orçamento irrealista será restritivo e insustentável.
A Dra. Zeka, que trabalha na Universidade de Canberra, nas terras do povo Ngunnawal, diz que incentiva as pessoas a serem “realistas e pragmáticas, mas também a definirem um orçamento (em conjunto) que apoie o seu estilo de vida, bem-estar e produtividade”.
Algumas pessoas baixam um modelo de planilha, outras preferem anotar fisicamente as coisas em um livro de orçamento ou também podem usar ferramentas generativas de IA para criar um modelo ou estrutura com instruções, diz o Dr.
“Há muitas maneiras de fazer um orçamento, é apenas uma questão de descobrir o que funciona com o seu estilo de vida.”
Verifique suas assinaturas
O início do ano é um bom momento para fazer uma verificação da assinatura anual, diz o professor Zhong.
É fácil esquecer as assinaturas individuais, e US$ 10 por mês podem não parecer muito, mas podem significar muito, “especialmente se você assinar vários serviços de streaming”.
Tendemos a subestimar estes tipos de “perdas lentas e repetidas”, diz ele.
“Verifique todas as suas assinaturas e veja se elas ainda são necessárias; você pode descobrir que algumas delas não são mais necessárias.”
Se você se sentir mais ambicioso, pode verificar uma taxa competitiva ou assumir despesas maiores, como fornecedor de energia e taxa de hipoteca.
O professor Zhong diz que muitas vezes há melhores negócios para novos clientes nestes setores.
Use o que você já tem acesso
Se você acha difícil entender as questões financeiras, diz o Dr. Zeka, “não se culpe porque o sistema é confuso”.
Ela recomenda considerar os serviços e recursos que você já possui como ponto de partida.
Por exemplo, ele diz que muitas pessoas têm acesso a uma consulta gratuita com um consultor financeiro através do seu superprovedor.
“Isso é algo que você pode acessar apenas para entrar em contato, não apenas sobre planejamento financeiro de curto prazo, mas também sobre planejamento financeiro de longo prazo”.
Dr Zeka diz que muitas vezes estamos tão preocupados com o orçamento de curto prazo que nos esquecemos do nosso super e verificar como está funcionando, você mesmo ou com um profissional, é “uma ótima maneira de começar o ano”.
Você também pode verificar se está satisfeito com sua hipoteca e potencialmente “fazer compras e comparar as taxas de juros”, diz ele.
“É apenas uma questão de fazer um inventário do que você já tem e ver como pode tirar vantagem disso.”
Como o Dr. Elkins e o Professor Zhong, o Dr. Zeka recomenda aproveitar ao máximo o que seu aplicativo bancário tem a oferecer.
“Isso pode tornar um pouco mais fácil iniciar um orçamento ou ver quanto você está gastando do que ter que controlar tudo em uma planilha.”
Bomikazi Zeka diz que pode ser difícil compreender as questões financeiras. (fornecido)
Tente trocar um pouco de ficção por algum financiamento
Alimentar a sua curiosidade financeira com informações credíveis também é algo que o Professor Zhong encorajaria aqueles que têm tempo para fazer.
Se precisar de material de leitura, talvez tente algo para ajudar na sua educação financeira, diz ele.
Uma melhor educação financeira aumenta suas chances de tomar decisões mais informadas.
“Existem muitos recursos online gratuitos e disponíveis publicamente para melhorar a sua literacia financeira… (como) Moneysmart.”
Se você deseja estar mais bem informado, o Dr. Zeka diz que conversar com profissionais, seja um consultor financeiro profissional, consultor tributário ou contador tributário, também pode ser muito útil.
“É útil quando você pode conversar com alguém e ter essa conversa e essa pessoa pode responder às suas perguntas e você se sente fortalecido.”
Ela diz que alguns desses profissionais oferecem reuniões gratuitas ou palestras introdutórias e diz que nada impede você de entrar em contato com vários antes de encontrar a pessoa certa.
Este artigo contém apenas informações gerais. Você deve considerar obter aconselhamento profissional independente em relação às suas circunstâncias específicas.
